Rendimax: il conto deposito alza i tassi.

Rendimax è il conto deposito proposto da Banca IFIS, un piccolo istituto specializzato in prestiti alle aziende e quotata alla borsa di Milano.

Nel periodo d’oro dei conti deposito, tra il 2008 ed il 2013, Rendimax si distingueva come una delle soluzioni più remunerative, poi ha cambiato strategia, riducendo notevolmente i tassi e finendo nell’oblio mediatico.

Da settembre 2015 torna alla ribalta con alcune novità accompagnate da una campagna di marketing sui social network e su alcuni siti a tema economico.

In sostanza sono stati aumentati tutti i rendimenti per i vincoli a partire da un anno e sono stati introdotti vincoli lunghi fino a 5 anni.

I rendimenti riconosciuti sui vincoli vanno dall’1% al 2,6% a seconda della durata.

Considerando che, al momento, Rendimax si fa carico anche dell’imposta di bollo le proposte sono allettanti in questo quadro di rendimenti estremamente bassi offerti dai titoli di stato.

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Conti deposito: vincolare conviene ancora ?

Per i risparmiatori, avversi al rischio, che utilizzano i conti deposito come strumento principale di “investimento” si prospetta un 2014  non facile.
I tassi riconosciuti sui depositi liberi non superano 1% mentre per vincoli ad 1 anno si spunta il 2-2.25%, tranne rare eccezioni che arrivano al 2.75- 3% per attirare nuova liquidità (in proposito si veda questo articolo ….).
Se raffrontati ai #bot annuali offerti ad un illogico 0.7% questi rendimenti sono appetibili ma non difendono dall’inflazione, mancando l’obiettivo principale del risparmiatore prudente.
In questa situazione ė difficile scegliere di attivare nuovi vincoli a 12-18-24 mesi, si teme di perdere opportunità future. Le aspettative future sono tutte per un rialzo generalizzato dei tassi obbligazionari, che ora sono vicini ai minimi storici; a maggio 2013 è bastato che la FED accennasse alla riduzione dell’immenso pompaggio di moneta in atto da anni per provocare un cataclisma sulle obbligazioni di tutto il mondo e sui relativi rendimenti.
Si deve però considerare che, in Italia, stiamo assistendo ad una fase di stabilità e ullteriore limatura dei tassi guidata dalla liquità di inizio anno e dagli appetiti speculativi dei grandi investitori. Se la situazione tornasse a deteriorarsi assisteremmo ad un altro film, ma in quel caso l’andamento dei tassi sarebbe una preoccupazione per pochi eletti.

Youbanking riduce i tassi

Youbanking, il conto deposito di Banco Popolare, ha annunciato la riduzione dei tassi offerti sui depositi vincolati a partire dal 1 dicembre. Per il deposito a dodici mesi si passa dal 3% lordo al 2,75% e per quello a diciotto mesi dal 3,5% al 3,25%, l’imposta di bollo viene pagata dalla banca anche nel 2014.

Nonostante la riduzione dei rendimenti, Youbanking resta una delle proposte più allettanti nel panorama dei conti deposito in questo ultimo mese del 2013.

Il miglior conto deposito di ottobre 2013

Il 2013 è un anno difficile per i molti  “amanti” della formula conto deposito, da quando la BCE ha preso sotto la sua ala protettiva l’Italia i rendimenti offerti dai nostri titoli di stato sono calati molto, soprattutto sulle durate brevi, ed i conti deposito offerti dalle banche hanno seguito lo stesso percorso.

Se un anno fa non era difficile spuntare il 4% per vincoli ad un anno oggi ci si deve accontentare del 2,5% o meno.

Come sempre ci sono banche che hanno più fame di liquidità e decidono di offrire un extra rendimento rispetto al mercato, in questo periodo è il turno di YOUBANKING  offerto dal Banco Popolare.

Fino al 30 novembre i rendimenti  sono i seguenti:

  • deposito libero   0,4%
  • vincolo 9 mesi 2,5%
  • vincolo 12 mesi 3,0%
  •  vincolo 18 mesi 3,5%

I tassi sono al lordo dell’imposta (per ora al 20%), in caso di svincolo anticipato viene riconosciuto solo il tasso del deposito libero; il minimo importo vincolabile è 5000 eur. L’imposta di bollo è pagata dalla banca almeno sino al 2015.

 

 

 

 

Rendimenti dei depositi ad agosto 2013

Da mesi i rendimenti offerti sugli strumenti a breve termine quali BOT, conti deposito, buoni postali sono in calo costante rendendo difficile la vita di chi, prudente per natura, non vuole azzardare l’acquisto di strumenti più redditizi ma rischiosi esi era abituato, nel 2011/2012, a rendimenti del 3-4% ottenuti semplicemente investendo il denaro in titoli di stato a breve termine o nei conti deposito.

Le banche che si contendevano i clienti con offerte allettanti sono tornate avare ed oggi gli istituti tradizionali offrono rendimenti per vincoli ad un anno intorno all’1-1,5%, quelli online arrivano al 2-2,5%, i BOT annuali veleggiano all’1%.

Vediamo alcuni esempi per 10.000 euro vincolati per un anno:

  • Banco Popolare YouBanking 2,5% svincolabile bollo governativo a carico banca
  • Mediolanum InMediolanum 2,8% svincolabile bollo governativo a carico cliente
  • Banca Popolare Milano 2,5% svincolabile con penali  bollo governativo a carico cliente + spese
  • FINECO 2,0% non svincolabile bollo governativo a carico cliente
  • Unicredit moneybox 1,0% non svincolabile bollo governativo a carico cliente + spese conto corrente
  • Rendimax 2,75%non  svincolabile bollo governativo a carico banca per il 2013
  • Che Banca 2,4% svincolabile bollo governativo a carico cliente (promozione per 6 mesi al 3,5% solo nuova liquid)
  • Ing Direct 2,4% (promo nuovi clienti)  svincolabile  bollo governativo a carico cliente

Ovviamente se il deposito non viene vincolato il rendimento crolla ulteriormente.

Con questo livello di rendimenti presto torneranno in auge in modo massiccio le promozioni dedicate a chi trasferisce il conto o porta nuova liquidità ma, purtroppo, torneranno anche ad essere offerti prodotti bancari opachi, che promettono rendimenti fuori mercato ma nella realtà sono costruiti con complessi derivati su indici di borsa o altro e presentano sempre costi nascosti molto alti per il cliente; la regola aurea è sempre quella di evitare l’acquisto di prodotti che non si comprendono pienamente e diffidare dello sportellista bancario o del consulente che devono raggiungere il proprio budget.

Banca Sistema la più innovativa ??

Banca Sistema è un piccolo istituto specializzato nel factoring, gestione crediti e servizi alle aziende che da un paio d’anni ha lanciato il conto deposito SI Conto ! che  utilizza per raccogliere denaro.

SI conto si è distinto nel tempo per l’ottimo livello di rendimento offerto e per l’offerta di depositi  vincolati sino a tre anni. Nel tempo la banca ha ampliato l’offerta affiancando al deposito un conto corrente a zero spese  ed oggi presenta due novità molto rilevanti nel settore dei conti deposito:

  • depositi vincolati sino a 5 anni
  • un prestito a tassi agevolati legato ai depositi vincolati su SI Conto
  • imposta di bollo sempre a carico della banca (SI conto subito)

Le scadenze lunghe vanno incontro a quei risparmiatori che non hanno necessità a breve del denaro e vogliono ottenere migliori rendimenti (caratteristica importante oggi che i tassi offerti dai conti deposito si sono molto ridotti).

Evidenza a parte merita il prodotto Si Conto subito, esso consente ai titolari di SI Conto, che hanno vincolato del denaro, di chiedere un  prestito sino al 90% dell’importo vincolato. Può sembrare assurdo prendere a prestito del denaro, pagando interessi, avendo i fondi in banca ma si deve tenere conto che i depositi vincolati possono essere liberati prima della scadenza perdendo gl’interessi.  Chi ha capitali depositati  nel 2012, a tassi molto interessanti e con vincoli residui lunghi, può trovare conveniente ottenere  liquidità magari  improvvisamente necessaria   con un prestito invece di perdere tutti gl’interessi (a questo link viene presentato il prodotto e vengono fatti esempi d’uso)-

Vediamo ora i tassi, validi nel mese di maggio, offerti da Banca Sistema  tenendo conto che le persone titolari, contemporaneamente, di conto deposito e conto corrente godono di una maggiorazione (indicata in blu scuro) sui rendimenti dei depositi vincolati.

I rendimenti offerti da Rendimax scendono anche a maggio.

Dopo il taglio di 25 centesimi sui rendimenti per tutte le durate in vigore dal 5 aprile 2013  RENDIMAX annuncia un nuovo taglio, più consistente, che entrerà in vigore l’8 maggio 2013.

Le tabelle che seguono riportano i nuovi tassi :

TASSO (lordo) 30 gg 60 gg 90 gg 180 gg 270 gg 365 gg 540 gg 730 gg
rendimax anticipato FIRST 2,00% 2,25% 2,55% 2,65% 2,80% 3,00% 3,15% 3,35%
TASSO (lordo) 90 gg 180 gg 270 gg 365 gg 540 gg 730 gg
rendimax posticipato TOP 2,75% 3,00% 3,15% 3,35% 3,55% 3,85%
rendimax Like 3,00%
rendimax libero 1,30%

Per chi è già cliente la modifica sui i tassi sul deposito libero  e sul Like si applicano dopo 60 gg, mentre i depositi vincolati già attivi non vengono modificati.

Rendimax rappresentava un’isola felice che non si era affrettata ad abbassare i rendimenti offerti alla clientela come, hanno fatto i concorrenti già dalla seconda metà del 2012, ora in soli 30 giorni perde gran parte della sua attrattività, anche se mantiene tassi che sono tra i più alti del mercato.

Più concretamente si deve osservare che con il miglioramento (?) percepito dai mercati delle prospettive finanziarie Italiane tutti i rendimenti sono crollati ed anche i conti deposito hanno seguito la tendenza, che siano giunti al capolinea ?

Anche Rendimax cala i rendimenti.

Anche RENDIMAX, il conto deposito offerto da banca IFIS, cede alla tendenza generale e dal 5 aprile abbassa i rendimenti offerti ai clienti su tutte le scadenze; il ribasso del tasso offerto è dello 0,25% su tutte le scadenze ed, ovviamente, sono penalizzate le scadenze brevi ed il deposito non vincolato.

Le tabelle che seguono riportano i nuovi tassi che verranno applicati a partire dal 5 aprile 2013:

TASSO (lordo) 30 gg 60 gg 90 gg 180 gg 270 gg 365 gg 540 gg 730gg
rendimax anticipato FIRST 2,85% 2,95% 3,05% 3,15% 3,25% 3,65% 3,75% 3,85%
TASSO (lordo) 90 gg 180 gg 270 gg 365 gg 540 gg 730gg
rendimax posticipato TOP 3,10% 3,45% 3,65% 3,85% 4,05% 4,35%
rendimax Like 3,50%
rendimax libero 1,75%

Per chi è già cliente la modifica sui i tassi sul deposito libero  e sul Like si applicano dopo 60 gg, mentre i depositi vincolati già attivi non vengono modificati.

Rendimax: ancora star dei rendimenti fra i conti deposito

RENDIMAX è il conto deposito proposto da Banca IFIS (Banca specializzata nel credito commerciale quotata a Milano) presente sul mercato da alcuni anni.

Da sempre la politica commerciale è stata favorevole al cliente con tassi più elevati del mercato, chiari e disponibili per tutti in qualsiasi momento senza essere legati a promozioni per i nuovi clienti; il trattamento è sempre stato paritario sia che si fosse nuovi clienti che clienti esistenti.

In questo momento RENDIMAX ha indubbiamente una tra le migliori offerte sul mercato dei conti deposito dato che non ha adeguato al ribasso i tassi offerti come, invece, hanno protamente fatto tutti i grandi istituti bancari.

Vediamo meglio la situazione, comparando alcune scadenze temporali:

Deposito libero senza vincolo:

RENDIMAX  —————–>  2,0 %

CONTO ARANCIO ———>  1,2 %

CHE BANCA —————–> 1,0 %

UNICREDIT ——————>  no

Deposito con vincolo ad un anno:

RENDIMAX  —————–>  4,1 % interessi trimestrali

CONTO ARANCIO ———>  2,8 % promo nuovi clienti interssi annuali

CHE BANCA —————–>  3,0 %

UNICREDIT ——————>  1,6 %

Le differenze sono notevoli ma è probabile che, se il mercato continuerà la stabilizzazione, anche RENDIMAX dovrà calare sensibilmente i rendimenti offerti.

Nuovi tassi Banca Sistema

Nel panorama dei conti deposito Banca Sistema è una realta giovane che cerca di farsi largo con tassi elevati ed un allungamento delle scadenze dei vincoli (arriva fino a tre anni).

A gennaio purtroppo si è adeguata alla tendenza generale ed ha abbassato notevolmente i tassi, ora con il deposito vincolato “SI Conto deposito” riconoscono il 3,8% per vincolo a 12 mesi ed arrivano al 4,6% per vincolo a tre anni.

Per incentivare l’apertura anche del loro conto corrente a zero spese i clinti che optano per la cobinazione conto corrente + conto deposito ottengono un rendimento extra sul denaro vincolato fino a +0,4%.

Qui trovate il link al riepilogo dell’offerta Banca Sistema.

 

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